¿Cómo calculan las compañías de seguros de automóviles el valor total de la pérdida?

Cuando su compañía de seguros le dice que su automóvil quedó destrozado en un accidente, es posible que se pregunte: “¿Cómo calculan las compañías de seguros de automóviles el valor de la pérdida total? cuando ha tenido un accidente automovilístico devastador. Una compañía de seguros determina el valor en función del valor real en efectivo (ACV) del vehículo. El ACV se calcula restando la depreciación del costo de reemplazar el automóvil. Factores como el kilometraje, el estado y la demanda del mercado pueden influir en la depreciación.

Si usted o sus seres queridos han resultado heridos en un accidente automovilístico causado por la negligencia de otro conductor, el abogados con experiencia en accidentes automovilísticos Los abogados de accidentes y lesiones de The Kryder Law Group, LLC están aquí para ayudarlo.

¿Cuándo se totaliza un automóvil?

Andrew S. Kryder, Esq. El socio fundador de The Kryder Law Group, LLC Accident and Injury Lawyers, explica: “La compañía de seguros examinará los daños causados ​​a su automóvil. También van a mirar el valor del auto”.

"Observan la marca, el modelo, el kilometraje y el estado [y] obtienen un precio general para el vehículo tal como existía antes de que ocurriera el accidente". Andy continúa. Después de que un mecánico proporciona una estimación de cuánto podría costar reparar el vehículo, la compañía de seguros considera los datos y dice: "¿Es más reparar el automóvil que el valor del automóvil?" Si es más arreglar el auto que el valor, lo van a declarar pérdida total”.

¿Cómo se determina el valor total de un automóvil?

En Illinois, un automóvil se considera una "pérdida total" si la suma de los costos de reparación y el valor de chatarra supera el valor de mercado del vehículo antes del accidente.

Supongamos que su automóvil valiera $14,000. Después de un accidente, si el valor de rescate del vehículo es de $6,000 10,000 y los costos de reparación ascienden a $16,000 XNUMX, su automóvil está "totalizado": los $XNUMX XNUMX para rescate y reparaciones exceden su valor de mercado. En tales casos, la compañía de seguros le pagará su valor total de mercado, después de restar los deducibles aplicables.

¿Qué es el valor justo de mercado?

Valor razonable o valor justo de mercado, según lo define la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), es el precio al que un activo, como su vehículo, podría venderse en un trato justo entre partes que lo consientan. Es el precio de venta potencial de su automóvil en su estado actual en una transacción de mercado abierto.

Esto no debe confundirse con el valor Kelley Blue Book o NADA, que las aseguradoras suelen utilizar para subestimar el valor real en efectivo (ACV) de un automóvil, que deduce la depreciación del costo de reemplazo después de la pérdida.

¿Cuánto deben pagar las compañías de seguros por un automóvil destrozado?

Cuando se determina que un vehículo es una pérdida total, las aseguradoras deben compensar su valor justo de mercado antes del accidente. Este no es el valor de compra, sino uno ajustado por depreciación, kilometraje y condición.

Factores que pueden afectar el valor justo de mercado

Varios factores influyen en el valor justo de mercado de un vehículo, incluida su marca y modelo, edad, kilometraje, condición y la demanda de vehículos similares en el mercado de automóviles usados. Cualquier modificación o mejora, como trabajos de pintura personalizados, también puede afectar el valor del vehículo.

¿Cuál es el valor límite para la reparación?

Según la fórmula de pérdida total en Illinois, el umbral de reparación se determina restando el valor de chatarra del vehículo de su valor justo de mercado antes del accidente. Si el gasto de reparación supera este umbral de pérdida total calculado, el vehículo se considera una "pérdida total". La compañía de seguros no está obligada a reparar su vehículo.

¿Se pueden utilizar piezas de repuesto usadas para reparar mi vehículo?

Sí.

Normalmente, un taller de reparación utilizará tres categorías de componentes:

• Piezas del fabricante de equipos originales (OEM) del productor del vehículo que ofrecen una calidad costosa de primer nivel. Las compañías de seguros evitan cubrir estas partes siempre que pueden.
• Las piezas que no son OEM, al ser más genéricas, son asequibles pero pueden comprometer la calidad. Las compañías de seguros utilizan casi exclusivamente estas piezas para mantener bajos los costes. Bajo la ley de Illinois están obligados a revelar esta práctica.
• Las piezas usadas o recuperadas, generalmente de vehículos accidentados, son opciones recicladas rentables.

Cómo maximizar el valor de pérdida total de su automóvil

En su Guía práctica sobre daños a la propiedad por accidentes automovilísticos, Andrew Kryder, Esq. ofrece consejos para aumentar el valor de pérdida total de su automóvil.

Andy recomienda: "Si puede documentar su reclamo y ser un buen defensor, es posible que pueda aumentar [el valor del automóvil]".

• Informe a los ajustadores de seguros de automóviles sobre las características de su vehículo.
• Muéstreles más evidencia utilizando registros del taller de reparación que demuestren que estaba en buen estado.
• Tome fotografías (si tiene una antes del accidente) para mostrarle al ajustador del seguro del automóvil en qué buenas condiciones se encontraba.
• Proporcione documentación si tiene piezas nuevas; también podrían aumentar el valor de su automóvil.

Factores que afectan el valor justo de mercado de su automóvil

Algunos factores que afectan el valor justo de mercado incluyen:

• Cuentakilómetros. Cuantas más millas se recorran, mayor será el desgaste del vehículo.
• Año del vehículo. A menos que un vehículo sea de colección, las marcas y modelos más antiguos tienden a depreciarse.
• Condición general. Los vehículos sin rayones, abolladuras, desgarros ni decoloración tendrán un valor justo de mercado más alto.
• Modificaciones del mercado de accesorios. Las costosas modificaciones del mercado de accesorios, como trabajos de pintura personalizados, en realidad pueden perjudicar el valor de su vehículo.
• Color. Los colores inusuales también pueden afectar el valor de su vehículo.

¿Quién paga los impuestos y tasas de transferencia del vehículo nuevo?

Si compra un automóvil nuevo o de reemplazo, conserve todos los recibos, ya que las empresas de seguros de automóviles están obligadas a cubrir los impuestos sobre las ventas, las licencias y los gastos de transferencia correspondientes. Inclúyalos en su reclamo.

¿Qué pasa si debo más del valor total de mi vehículo?

Si el valor justo de mercado de su automóvil no alcanza el monto de su préstamo, la diferencia es su responsabilidad. Sin embargo, el seguro de brecha, un complemento a su cobertura habitual, puede cubrir este déficit, menos cualquier deducible.

Si otro conductor causó daños a la propiedad en su accidente, usted podría ser elegible para recibir un pago de su seguro para cerrar la brecha entre el préstamo de su automóvil y su valor.

Evite declaraciones escritas o grabadas, ya que pueden manipularse para evitar pagar la compensación que le corresponde.

¿Cómo sé si la oferta de conciliación es justa?

Para determinar si la oferta de liquidación por su automóvil siniestrado es justa, calcule su valor de mercado real y justo. Hacer que lo evalúe un profesional independiente es una buena idea, ya que los tasadores internos de las compañías de seguros pueden minimizar la cantidad que la compañía de seguros paga o pagará.

¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con la oferta de acuerdo de la compañía de seguros?

Si no está de acuerdo con la oferta de acuerdo de la compañía de seguros para su reclamo de seguro, tiene algunas opciones:

• Negocie la oferta de liquidación con la compañía de seguros del automóvil utilizando documentos de respaldo como una tasación profesional.
• Presentar una queja ante el Departamento de Seguros de Illinois si su negociación no tiene éxito.
• Demandar a la aseguradora como última opción. Considere esto cuidadosamente ya que es costoso y largo. Si opta por esta opción, contrate a un abogado con experiencia profesional.

¿Qué sucede después de que mi automóvil es declarado pérdida total?

Si ocurrió un accidente y su vehículo se declara pérdida total, su aseguradora generalmente pagará el ACV previo al accidente, menos cualquier deducible. Deberá transferirles el título de su automóvil, pero puede optar por conservar y reparar el vehículo rescatado a su cargo.

¿Aún tengo que pagar el seguro si mi automóvil sufre un destrozo total?

Debe mantener su seguro hasta que se declare el estado de pérdida total del automóvil y se transfiera el título. Después de esto, el seguro se puede cancelar.

Si conserva el vehículo antes del rescate, las leyes locales pueden exigir cobertura de responsabilidad.

¿Qué pasa si me lesioné en mi accidente automovilístico?

Si sufrió lesiones en el accidente causado por la negligencia de otra parte, busque atención médica inmediata. Documente todos los tratamientos médicos y medicamentos, ya que estos registros pueden ser fundamentales para aumentar el valor de su reclamo.

Consulte a los abogados de accidentes y lesiones de The Kryder Law Group, LLC para discutir su caso específico en un consulta gratis.