Derecho de retención

Los términos jurídicos pueden resultar a menudo abrumadores, pero comprenderlos es fundamental para tomar decisiones con conocimiento de causa. Uno de estos términos que suele aparecer en contextos financieros o jurídicos es el de«embargo». Para aclarar este concepto, nuestros abogados especializados en lesiones personales han elaborado esta guía con el fin de explicar qué es un embargo, cómo funciona y los diferentes tipos con los que te puedes encontrar.

¿Qué es un derecho de retención?

Un embargo es un derecho legal sobre un bien, como una propiedad, para garantizar el pago de una deuda. Si tienes una deuda, el acreedor —o el titular del embargo— puede imponer un embargo sobre tus bienes personales, lo que te impedirá venderlos hasta que se haya saldado la deuda. Los embargos son habituales en hipotecas, impuestos impagados o en casos de daños personales. Puedes eliminar un embargo pagando la totalidad del préstamo. Una vez que hayas saldado la deuda, pide a tu entidad crediticia que firme un documento de liberación del embargo.

Gravámenes voluntarios frente a involuntarios

Los embargos pueden ser voluntarios o involuntarios. Un embargo voluntario es aquel que tú aceptas, como un préstamo para la compra de un coche, una hipoteca u otro embargo bancario.

Un embargo involuntario se impone sin consentimiento, a menudo por deudas pendientes, como impuestos atrasados (embargo fiscal del IRS) o trabajos de contratistas no pagados (embargo de mecánico). Se trata de embargos legales que surgen automáticamente en virtud de la ley, sin necesidad de un contrato.

Tipos de embargos preventivos

Los embargos pueden adoptar diversas formas, dependiendo de a quién se le debe el dinero y por qué.

Derecho de retención por daños personales (médicos)

Los casos de lesiones personales suelen implicar derechos de retención por gastos médicos. Si has sufrido una lesión y no puedes hacer frente a los gastos médicos iniciales, es posible que un centro sanitario acepte tratarte «a cuenta de la indemnización». Esto significa que recuperarán el importe de tu futura indemnización.

Ejemplo: Tras un accidente de tráfico, una intervención quirúrgica de 20 000 dólares queda cubierta mediante un derecho de retención del hospital sobre la indemnización. Cuando el caso se resuelve con una indemnización de 100 000 dólares, se paga primero al hospital y tú recibes el importe restante.

Gravamen hipotecario

El gravamen hipotecario es el tipo más conocido de gravamen voluntario. Cuando se solicita un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, la entidad crediticia inscribe un gravamen inmobiliario sobre la propiedad. Si no se realizan los pagos, la entidad crediticia tiene derecho a ejecutar la hipoteca y vender la vivienda para recuperar su inversión.

Ejemplo: Si compras una vivienda de 300 000 dólares con una hipoteca, el banco establece un derecho de retención sobre la propiedad. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la hipoteca y vender la vivienda para recuperar el préstamo.

Embargo judicial

Se produce un embargo judicial cuando un tribunal te condena a pagar una cantidad de dinero tras perder un juicio. Si no pagas la cantidad fijada, el acreedor puede solicitar un embargo sobre tus bienes para garantizar el pago.

Ejemplo: Una entidad emisora de tarjetas de crédito te demanda por una deuda impagada y obtiene una sentencia de 5.000 dólares. Imponen un embargo sobre tu vivienda. Hasta que no saldes la deuda, no podrás vender ni refinanciar la propiedad con un título de propiedad libre de cargas.

Embargo fiscal federal

El impago de los impuestos federales sobre la renta puede dar lugar a que el IRS imponga un embargo fiscal por los impuestos atrasados. Este embargo involuntario se aplica a casi todos los bienes que poseas, como tu vivienda, tu coche o tus cuentas bancarias. Garantiza que el Gobierno cobre antes de que puedas vender o refinanciar tus bienes.

Ejemplo: Tienes una deuda de 15 000 dólares en concepto de impuestos atrasados y el IRS ha impuesto un embargo fiscal federal. Ahora bien, si vendes tu casa, el Gobierno debe recibir los 15 000 dólares antes de que tú puedas disponer de los ingresos de la venta.

Derecho de retención del contratista

A pesar de su nombre, el derecho de retención de un mecánico no se aplica solo a las reparaciones de automóviles, sino que se utiliza a menudo en el sector de la construcción. Si un contratista o un proveedor realiza trabajos en tu propiedad y no se le paga, puede presentar un derecho de retención sobre ella.

Ejemplo: Contratas a un contratista para una reforma de la cocina por valor de 10 000 dólares, pero le retienes 2000 dólares debido a un litigio. El contratista inscribe un derecho de retención sobre tu propiedad, lo que dificulta su venta o refinanciación hasta que se resuelva el asunto.

Por qué es importante comprender los embargos

Conocer cómo funcionan los embargos preventivos puede ayudarte a proteger tus bienes y a tomar decisiones informadas. Ya sea para negociar un embargo preventivo por gastos médicos tras un acuerdo por daños personales o para comprender las condiciones de tu hipoteca, actuar con antelación en lo que respecta a los embargos preventivos puede ahorrarte tiempo, dinero y estrés.

Si alguna vez te ves en la situación de tener que hacer frente a un embargo, es importante que conozcas tus derechos y opciones. Es posible que puedas negociar el importe, impugnar la validez del embargo o liquidarlo para eliminarlo. En algunos casos, consultar a un abogado o a un asesor financiero puede ayudarte a gestionar el proceso.